Qué ocurre si uso una tarjeta de crédito durante un plan de gestión de deudas

Los planes de gestión de deudas (PGD) ayudan a los consumidores a recuperar el control financiero. Al inscribirse, las cuentas incluidas se cierran y se rechazan los pagos con ellas, pero a veces el deudor necesita seguir usando crédito. Aunque lo ideal es incluir todas las deudas, existen excepciones.

Cómo funcionan los planes de gestión de deudas

A cambio de reducir intereses y comisiones, el deudor se compromete a no realizar nuevos cargos y las cuentas se cierran. Los acreedores aceptan porque: 1) la deuda se paga íntegramente (evitando quiebras y pérdidas mayores), y 2) reducen el riesgo de que el cliente se endeude más. Por tanto, cualquier intento de pago con una tarjeta incluida en el PGD será denegado.

Excepciones permitidas

Las agencias de asesoramiento crediticio prefieren incluir todas las deudas, incluso tarjetas de uso profesional. No obstante, puede mantenerse una tarjeta para gastos laborales (ej. viajes de empresa). También puede excluirse una tarjeta con saldo cero. Recuerde que la participación es voluntaria; la National Foundation for Credit Counseling recomienda incluir todas las deudas para un trato equitativo y eficaz.

Si necesita una tarjeta de crédito

La única opción suele ser una tarjeta prepago o garantizada (secured): deposita el límite de crédito como garantía. Pueden tener comisiones anuales/mensuales elevadas e intereses si no paga el total cada mes, pero son fáciles de obtener y, pagando el saldo completo mensualmente, tienen pocos inconvenientes.

Cómo conseguir una tarjeta no garantizada tras un PGD

Al completar el plan con éxito, podrá acceder a un programa de reparación de crédito de la agencia que gestionó su PGD. El acreedor original podría reabrir su línea de crédito; si no, intente abrir una nueva. Capital One y Orchard Bank ofrecen tarjetas para reconstruir crédito. En MyFICO (Fair Isaac) encontrará información sobre puntuaciones de crédito, reconstrucción y enlaces a tarjetas según su perfil. También puede solicitar sus informes y puntuaciones; cancele la suscripción antes de que termine el periodo de prueba.