Servicios de Cuenta de Comerciante: Procesamiento de Pagos, Protección contra Fraude y Más

Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta. Aquí está lo que el proveedor ofrece.

Servicios principales

1. Procesamiento de pagos

• Aceptación de tarjetas de crédito/débito (Visa, MC, Amex, Discover, JCB, UnionPay)
• Alternativa: ACH, eCheck, BNPL (Affirm, Klarna), billetera (Apple/Google Pay)
• Tarjeta presente (EMV, NFC) + tarjeta no presente (e-com, MOTO)
• Integración de pasarela: campos alojados, API, SDK, hardware POS

2. Fraude y gestión de riesgos

• AVS (Verificación de dirección), CVV/CVC, 3D Secure 2.0
• Verificaciones de velocidad, geolocalización, huella digital de dispositivo
• Puntuación por machine learning (Kount, Riskified, Sift, o propietaria)
• Gestión de contracargos: alertas (Ethoca, Verifi), representación, arbitraje

3. Informes y análisis

• Panel en tiempo real: volumen, tasa de aprobación, ticket promedio, códigos de rechazo
• Informes de liquidación: bruto, neto, tarifas, contracargos, reservas
• Exportación: CSV, API, integración con QuickBooks/Xero/NetSuite
• Análisis de cohortes: LTV, tasa de repetición, razones de rechazo

4. Financiamiento y liquidación

• Al día siguiente (T+1) o el mismo día (T+0) para comerciantes calificados
• Cuentas de reserva: rotativa, con límite, por adelantado (alto riesgo)
• Liquidación multi-divisa (DCC)

5. Cumplimiento y seguridad

• Proveedor de servicios PCI DSS Nivel 1 (la mayoría de los adquirentes)
• Tokenización, P2PE (cifrado punto a punto)
• Asistencia SAQ, escaneos de vulnerabilidades, pruebas de penetración

6. Soporte y gestión de cuenta

• Gerente de cuenta dedicado (medio mercado+), soporte técnico 24/7
• Resolución de disputas, enlace de suscripción
• Soporte para desarrolladores para integración

Tipos de proveedores

• Adquirentes directos: Chase, Worldpay/FIS, Fiserv, Elavon, Global Payments
• ISOs/MSPs: Organizaciones de ventas independientes (revenden al adquirente)
• PayFac / PSP: Stripe, Square, Adyen, Braintree, Shopify Payments — modelo sub-comerciante, incorporación instantánea

Elige según volumen, perfil de riesgo, necesidades de integración y expectativas de soporte.