Cómo calcular pagos mensuales de préstamos en Excel

La mayoría sabe que comprar una casa o coche obliga a pagos mensuales durante la vida del préstamo. El importe depende de tres factores: tipo de interés, número de periodos de pago y cantidad financiada. Aunque los pagos no cambian con interés fijo, la parte destinada a principal e interés varía con el tiempo. El cálculo es complejo, pero Excel 2013 lo simplifica enormemente.

Entender los datos

Al buscar un préstamo, te darán el interés anual. Para calcular pagos mensuales, usa el interés mensual: divide el anual entre 12. Los plazos suelen expresarse en años: multiplica años por 12 para obtener el número de periodos. El dato final es la cantidad realmente financiada: si compras un coche por 30.000 € y das 5.000 € de entrada, solo financias 25.000 €.

Función PAGO (PMT)

La función PAGO de Excel calcula la cuota mensual (principal + intereses). Escribe =PAGO(interés;periodos;cantidad) en una celda vacía. Sustituye las variables por las cifras o cálculos adecuados. Ejemplo: =PAGO(0,0042;60;25000) para un préstamo de 25.000 € a 5 años con interés mensual del 0,42 %. O =PAGO(5%/12;5*12;30000-5000) para calcular todo junto. Puedes usar formato decimal o porcentaje (incluyendo el signo %). Por defecto, el resultado aparece en rojo y entre paréntesis para indicar gasto.

Función PAGO.PRIN (PPMT)

La función PAGO.PRIN calcula la parte de principal en un pago concreto. Necesitas el número de periodo. Escribe =PAGO.PRIN(interés;número;periodos;cantidad). "número" es el periodo entero (ej. 15 de 60). Al probar varios números, verás que la parte de principal aumenta con el tiempo.

Función PAGO.INT (IPMT)

La función PAGO.INT calcula la parte de intereses en un pago dado, con el mismo formato que PAGO.PRIN. Escribe =PAGO.INT(interés;número;periodos;cantidad). A medida que aumenta el número de pago, la parte de intereses disminuye. Si sumas PAGO.PRIN y PAGO.INT del mismo periodo, obtienes el mismo resultado que PAGO.

Diferencias con préstamos inmobiliarios

Las funciones PAGO, PAGO.PRIN y PAGO.INT funcionan también para inmuebles, pero estos suelen tener gastos adicionales. Ejemplo: los gastos de cierre pueden incluirse en el préstamo, así que aunque financies al 100 % una casa de 150.000 €, el préstamo real será ligeramente superior. Pregunta a tu entidad el importe exacto. Además, comisiones de escrow y seguro hipotecario se añaden a la cuota de principal e intereses; pregunta cuánto se añade y súmalo al resultado de PAGO para obtener tu cuota real.