Cómo calcular pagos mensuales en Excel

La mayoría de las personas son dolorosamente conscientes de que comprar una casa o un automóvil generalmente los obliga a realizar pagos mensuales durante la vigencia del préstamo. El importe de estos pagos está relacionado con tres factores importantes:el tipo de interés del préstamo, el número de plazos de pago y el importe financiado. Aunque los pagos mensuales no cambian cuando se usa una tasa de interés fija, la cantidad asignada al capital y al interés varía con el tiempo. El pago mensual y los montos asignados al capital y los intereses se pueden calcular mediante una fórmula complicada, pero la tarea se simplifica enormemente con el uso de Excel 2013.

Comprender los datos

Cuando busque un préstamo, es probable que le den la tasa de interés anual. Sin embargo, cuando calcule los pagos mensuales, utilice la tasa de interés mensual. Para convertir la tasa de interés, simplemente divida por 12. De manera similar, la mayoría de los plazos de pago se expresan en años, así que multiplique la cantidad de años por 12 para calcular la cantidad de períodos de pago. El punto de datos final es el monto realmente financiado, por lo que si compró un automóvil por $30,000 y puso $5,000 de pago inicial, solo está financiando $25,000.

Función PAGO

La función PMT de Excel calcula el pago mensual del préstamo, incluidos el capital y los intereses. Ingrese "=PAGO(interés,períodos,cantidad)" sin comillas (aquí y en todo) en una celda vacía. Reemplace las variables con las cifras o cálculos apropiados. Como ejemplo, podría ingresar "=PMT(.0042,60,25000)" para calcular el pago de un préstamo de $25,000 por cinco años con una tasa de interés mensual de 0.42 por ciento. Alternativamente, puede ingresar "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)" para realizar todos los cálculos de datos juntos. Puede ingresar el interés en formato decimal o porcentual, pero debe incluir el signo de porcentaje para los porcentajes. De manera predeterminada, los resultados aparecen en letra roja entre paréntesis para ilustrar un gasto.

Función PPMT

La función PPMT de Excel calcula la cantidad de capital incluida en el pago. Por lo tanto, necesitará el número de período para calcular el monto principal de ese pago específico. Ingrese "=PPMT(interés,número,períodos,cantidad)" en una celda vacía y reemplace las variables con cifras o cálculos apropiados. En este caso, "número" es el número entero del período, como el número 15 de los 60 pagos requeridos. Si ingresa varios números, notará que a medida que aumenta el número del período, también aumenta la cantidad asignada al principal.

Función IPMT

La función IPMT de Excel calcula la cantidad asignada a intereses en un pago determinado y utiliza el mismo formato que PPMT. Ingrese "=IPMT(interés,número,períodos,cantidad)" en una celda vacía y reemplace las variables con las cifras o cálculos apropiados. A medida que aumenta el número de pago, disminuye la cantidad asignada a intereses. Si agrega los resultados de los cálculos de PPMT e IPMT para el mismo número de período, debería obtener el mismo resultado que con la función PMT.

Diferencias con los bienes raices

Las funciones PMT, PPMT e IPMT también funcionan con bienes raíces, pero estas compras generalmente tienen tarifas adicionales que deben abordarse. Por ejemplo, los costos de cierre pueden incluirse en el préstamo, por lo que incluso si financia por completo una casa de $150,000, el monto real del préstamo podría ser un poco más que eso. Pregúntele a su oficial de préstamos cuánto debería ser el monto real del préstamo y use esa cifra en los cálculos. Además, las tarifas de depósito en garantía y el seguro hipotecario a menudo se agregan al pago de capital e intereses, por lo que deberá preguntarle al oficial de préstamos cuánto más se agrega al capital y los intereses. Agregue estos costos al resultado del PMT para calcular su pago mensual real.